L'IA e le tecnologie avanzate stanno trasformando l'industria assicurativa, in particolare nelle aree della valutazione del rischio, la gestione dei sinistri e la valutazione del cliente. Le IA consentono agli assicuratori di elaborare grandi quantità di dati rapidamente e accuratamente, migliorando il processo decisionale e l'efficienza operativa. Analizzando vasti insiemi di dati, l'IA può identificare modelli e tendenze, portando a modelli di rischio più accurati e strategie di prezzo migliori. Questo permette agli assicuratori di offrire opzioni di copertura ottimizzate e ridurre i costi.
L'integrazione dell'IA nella gestione dei sinistri ha semplificato l'intero processo, dalle prime richieste fino alla liquidazione finale. Gli assistenti virtuali e i chatbot gestiti dall'IA si occupano delle interazioni con i clienti, fornendo aggiornamenti in tempo reale e guidandoli attraverso il processo dei sinistri. La tecnologia di riconoscimento ottico dei caratteri (OCR) estrae informazioni dai documenti, minimizzando l'inserimento manuale e riducendo gli errori. Gli algoritmi di apprendimento automatico rilevano i sinistri fraudolenti analizzando i dati storici e identificando modelli sospetti, migliorando la prevenzione delle frodi.
L'IA potenzia anche l'esperienza personalizzata dei clienti. Analizzando i dati dei clienti, l'IA può offrire prodotti e servizi assicurativi su misura. I motori di vendita basati sull'IA suggeriscono opzioni assicurative rilevanti in base alle preferenze individuali, mentre i chatbot forniscono supporto immediato e orientamento. Questo approccio personalizzato aiuta a costruire relazioni a lungo termine con i clienti.
Un capitolo a parte è quello della prevenzione delle frodi: secondo Robert Clark, infatti, le AI potrebbero presto eliminare completamente questa difficoltà. E chiaramente un mercato assicurativo dove non esiste il rischio di frode è un mercato con fatturati più alti e un servizio di maggiore qualità. Per esempio, quel cliente che presenta una richiesta di rimborso potrà contare su uno smistamento quasi immediato - evitando controlli che oggi ci obbligano a lunghe attese prima di aver il rimborso.
L’uso di strumenti IA inoltre si rivela cruciale per la gestione di rischi crescenti legati ai cambiamenti climatici e a fattori geopolitici; con i moderni algoritmi, infatti, si può avere un aggiornamento in tempo reale della valutazione del rischio. Le aziende che abbracciano l'innovazione e sfruttano le tecnologie dei dati per la gestione del rischio saranno meglio posizionate per avere successo. Migliorando l'integrità dei dati e utilizzando analisi avanzate, gli assicuratori possono prendere decisioni più informate e aumentare la redditività.
Anche nello scenario assicurativo emerge quindi il tema dell'ottimizzazione delle risorse: gli attuali dirigenti potranno prendere decisioni migliori e più in fretta, senza delegare all'AI il processo decisionale. Vale quindi un'affermazione già confermata in altri ambiti: i professionisti continueranno ad avere un grande valore, anche più alto di quello attuale, sempre che siano in grado di sfruttare questi strumenti e trasformarli in occasioni di crescita, sia per sé stessi sia per le aziende.
Strategie di azione per aziende e professionisti
Per trarre il massimo vantaggio dalle opportunità offerte dall'IA e dalle tecnologie avanzate, le aziende e i professionisti del settore assicurativo dovrebbero adottare una strategia articolata in diverse fasi. Innanzitutto, è fondamentale investire in soluzioni tecnologiche innovative che migliorino l'analisi dei dati e l'efficienza operativa. Le partnership con aziende specializzate in tecnologia, come fornitori di AI e InsurTech, possono accelerare questo processo e fornire competenze tecniche necessarie.
In secondo luogo, è essenziale formare il personale per l'uso efficace di queste nuove tecnologie. La formazione continua assicura che i dipendenti possano sfruttare al meglio gli strumenti a loro disposizione, migliorando così la qualità del servizio offerto ai clienti.
Terzo, le aziende - non solo quelle del settore assicurativo - devono adottare un approccio proattivo nella gestione dei rischi, utilizzando l'IA per la previsione e la prevenzione. Questo include l'implementazione di sistemi avanzati di rilevazione delle frodi e l'uso di dati aggiornati in tempo reale per migliorare la valutazione del rischio e la risposta ai sinistri.
Immagine di copertina: everythingpossible
