Mastercard e Tidalwave hanno stretto una partnership per portare i dati finanziari condivisi con il consenso dei consumatori nei processi di erogazione dei mutui. L'accordo prevede l'integrazione delle funzionalità di Mastercard Open Finance nella piattaforma tecnologica di Tidalwave, descritta dall'azienda come nativa AI. Gli istituti potranno accedere alle informazioni autorizzate dai richiedenti direttamente nei sistemi già utilizzati per gestire le pratiche, con l'obiettivo dichiarato di ridurre i passaggi manuali e abbreviare il percorso dalla domanda alla chiusura.
Una delle funzionalità su cui Tidalwave costruisce la propria proposta è l'analisi degli estratti conto in pochi minuti. La piattaforma, afferma l'azienda, individua indicatori di rischio e abitudini di spesa, compreso l'utilizzo dei servizi BNPL, che permettono di acquistare subito e pagare successivamente, e i pagamenti ricorrenti. Calcola inoltre le attività finanziarie ammissibili presenti su conti correnti, conti di risparmio, conti previdenziali e di investimento, e determina il reddito ammissibile a partire dalle buste paga. Sono informazioni che alimentano il lavoro di verifica della pratica.
L'integrazione si inserisce in un flusso che già prevede collegamenti con fornitori specializzati nella verifica di reddito, occupazione e patrimonio. Durante la domanda, il richiedente può connettere il proprio conto bancario oppure il servizio che gestisce le buste paga, sostenendo così un processo di verifica senza carta. L'apporto di Mastercard aggiunge un'ulteriore fonte di dati autorizzati a questo percorso. Il consenso del cliente resta quindi il presupposto per rendere disponibili le informazioni finanziarie agli operatori che seguono la richiesta.
La raccolta delle informazioni comprende anche materiali meno strutturati. Tidalwave estrae i dati relativi al finanziamento da email, documenti e telefonate, compilando i campi della domanda in tempo reale. Il richiedente può così completare la procedura attraverso una conversazione, mentre diminuisce l'inserimento manuale richiesto agli addetti. Il collegamento tra interazione e compilazione è parte della proposta della piattaforma: le informazioni emerse durante il contatto vengono utilizzate per alimentare direttamente la pratica.
Sui fascicoli interviene poi la revisione automatizzata dei documenti, utilizzata per rilevare errori, discrepanze e incoerenze prima che la pratica avanzi nel processo. È un passaggio distinto dall'acquisizione dei dati: dopo aver raccolto e inserito le informazioni, il sistema controlla i materiali che compongono la richiesta. Tidalwave colloca questa funzione nello stesso ambiente operativo con cui intende alleggerire il carico di documentazione e attività manuali gestito dagli addetti ai mutui.
Per il rapporto con il cliente, la piattaforma comprende SOLO, un assistente AI dedicato ai mutui che risponde alle domande a qualsiasi ora. L'azienda dichiara che le risposte sono progettate per rispettare i requisiti normativi e che ogni interazione mantiene una traccia di audit completa. Il sistema conserva inoltre una registrazione delle interazioni, dei documenti e delle decisioni relative al finanziamento. I membri del team possono così recuperare il contesto della pratica in qualunque fase della lavorazione.
Le due società presentano l'accordo come un modo per liberare gli operatori dalle incombenze amministrative, affidando agli agenti AI attività continuative di revisione documentale, inserimento dei dati ed elaborazione delle pratiche. Per i richiedenti, i benefici prospettati sono meno richieste di documenti, aggiornamenti in tempo reale e maggiore disponibilità del referente che segue il mutuo. La riduzione degli attriti viene quindi collegata sia al lavoro interno degli istituti sia alla gestione degli scambi con il cliente.
Per Mastercard, la partnership estende l'impiego dell'open finance all'erogazione dei mutui attraverso un fornitore tecnologico specializzato nel settore. Tidalwave sottolinea invece di aver costruito la piattaforma su un'architettura nativa AI, collegando questa scelta all'affidabilità delle funzionalità offerte. Le società non hanno comunicato né un calendario di introduzione dell'integrazione né i termini economici dell'accordo.